Should You Invest In Corporate Fds?

एक कंपनी एफडी एक सावधि जमा है जो एक निश्चित अवधि में और ब्याज की एक निश्चित दर पर आयोजित की जाती है, जिसमें कुछ महीनों से लेकर कुछ वर्षों तक की परिपक्वता होती है। इन जमाओं को वित्तीय और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) दोनों द्वारा पेश किया जाता है और ब्याज का भुगतान या तो मासिक, तिमाही, छमाही या वार्षिक रूप से किया जाता है।

कम जोखिम वाले निवेश विकल्पों से चिपके रहने के दौरान बढ़ती मुद्रास्फीति को हराने की आवश्यकता हाल ही में निवेशकों के लिए एक चुनौती बन गई है। तट सावधि जमा अतीत में एक अच्छा विकल्प थे, लेकिन वर्तमान परिदृश्य में ऐसी कोई राहत प्रदान नहीं करते हैं।

उदाहरण के लिए, भारत का सबसे बड़ा निजी ऋणदाता HDFC बैंक इससे कम की सावधि जमा पर 5.60% प्रति वर्ष की ब्याज दर की पेशकश कर रहा है पांच वर्ष से अधिक के कार्यकाल के लिए 2 करोड़ रुपये।

इसी तरह की सावधि जमाओं पर, भारतीय स्टेट बैंक (SBI) प्रति वर्ष 5.40% ब्याज की पेशकश कर रहा है। विशेष रूप से, भारत की खुदरा मुद्रास्फीति पिछले कुछ महीनों में 6% के निशान के आसपास मंडरा रही है।

दूसरी ओर, कंपनी या कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपॉजिट प्रति वर्ष 8% तक रिटर्न की पेशकश कर सकते हैं, हालांकि उच्च जोखिम पर। लेकिन क्या ये उपकरण जोखिम के लायक हैं?

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बैंक एफडी और कंपनी एफडी के बीच एक महत्वपूर्ण अंतर सुरक्षा है। जमा बीमा और क्रेडिट गारंटी निगम (DICGC) अधिनियम के अनुसार, बैंक में प्रत्येक जमाकर्ता का अधिकतम बीमा किया जाता है मूलधन और ब्याज दोनों राशि के लिए 5 लाख रुपये। हालांकि, यह सेफ्टी नेट कंपनी एफडी के पास उपलब्ध नहीं है, जहां कंपनी के डिफॉल्ट होने पर निवेशक अपनी पूरी पूंजी खो सकते हैं।

कराधान वार, ऊपर अर्जित ब्याज कंपनी एफडी में एक साल में 5,000 रुपये निवेशकों के आयकर स्लैब के अनुसार कर योग्य है। कंपनी निवासी भारतीयों के लिए अर्जित ब्याज पर 10% की दर से स्रोत पर कर कटौती (टीडीएस) भी काटेगी।

लैडर7 वेल्थ प्लानर्स के मैनेजिंग डायरेक्टर और प्रिंसिपल ऑफिसर सुरेश सदगोपन के मुताबिक, लोअर या निल इनकम टैक्स स्लैब पर कॉरपोरेट एफडी निवेशकों के लिए अच्छा विकल्प हो सकता है।

“लेकिन उच्च कर प्रयोगशाला में किसी के लिए, कंपनी एफडी जरूरी नहीं कि एक महान साधन हो। डेट म्यूचुअल फंड इस मामले में बेहतर हैं क्योंकि वे बेहतर कर समायोजित रिटर्न देंगे, “सदगोपन ने कहा।

इसलिए, उच्चतम कर ब्रैकेट में उन लोगों के लिए, कॉर्पोरेट एफडी में निवेश का कोई मतलब नहीं हो सकता है।

एक कंपनी एफडी का चयन करने के तीन तरीके हैं। सबसे पहले क्रेडिट रेटिंग की जांच कर रहा है। कंपनियों AAA क्रेडिट रेटिंग ब्याज भुगतान की उच्चतम सुरक्षा को इंगित करता है। जैसा कि आप रेटिंग चार्ट को कम करते हैं, सुरक्षा की डिग्री कम हो जाती है, यहां तक कि साधन पर रिटर्न बढ़ता है।

निवेशकों के लिए एक महत्वपूर्ण निर्धारण कारक यह है कि एक कंपनी को कम से कम दो दशकों तक परिचालन में होना चाहिए और अच्छा प्रदर्शन कर रहा है। उन्हें यह जांचना चाहिए कि क्या कंपनी ने अतीत में किसी भी भुगतान पर चूक की है। तीसरा मानदंड ब्याज दरों का भुगतान होना चाहिए।

हालांकि, ध्यान रखें कि यहां तक कि एएए-रेटेड एफडी ने अतीत में चूक की है। “डीएचएफएल मामले के बाद, जो एएए-रेटेड था, हमेशा पूरी पूंजी खोने का खतरा होता है। अनिवार्य रूप से, कॉर्पोरेट एफडी को रिटर्न के कोण से नहीं माना जाना चाहिए, “श्री फाइनेंशियल के संस्थापक निशीथ बलदेवदास ने कहा।

बलदेवदास, जो सेबी-पंजीकृत निवेश सलाहकार हैं, आवास विकास वित्त निगम लिमिटेड (HDFC) की कंपनी एफडी की सिफारिश करते हैं, जिसे केयर रेटिंग्स लिमिटेड और इक्रा लिमिटेड द्वारा एएए रेट किया गया है।

हालांकि, कुछ विशेषज्ञों का मानना है कि एचडीएफसी बैंक के साथ विलय के बाद एचडीएफसी कंपनी एफडी की पेशकश करना बंद कर सकता है।

“विलय के बाद की इकाई कैसी दिखेगी, इस पर टिप्पणी करना बहुत जल्दी है। आमतौर पर, एक बैंक कंपनी एफडी जारी नहीं कर सकता है। इसलिए संभावना है कि समामेलित शरीर को ऐसा करने की अनुमति दी जाएगी, कम से कम हैं, “Bankbazaar.com के सीईओ अधीर शेट्टी ने कहा।

“उस ने कहा, एफडी अनिवार्य रूप से जमाकर्ता और जमा लेने वाली संस्था के बीच एक अनुबंध है, और इस तरह मौजूदा एफडी दरें और एफडी के आसपास के नियम और शर्तें एफडी की परिपक्वता तक रहेंगी। इसलिए, सभी मौजूदा कंपनी जमाओं को परिपक्वता तक जारी रखने की उम्मीद है, “शेट्टी ने कहा।

विशेषज्ञों का कहना है कि निवेशकों को आदर्श रूप से कॉर्पोरेट एफडी से दूर रहना चाहिए। इसके अलावा, कोई भी किसी भी आपात स्थिति में भी पहले तीन महीनों के लिए पैसे नहीं निकाल सकता है। सुरक्षित विकल्प उपलब्ध हैं: डीसीबी बैंक और इंडसइंड बैंक प्रति वर्ष लगभग 6% ब्याज के लिए एफडी की पेशकश कर रहे हैं।

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