लोविश साहनी का एक सराहनीय करियर रहा है: 33 वर्षीय मर्चेंट नेवी के साथ रहा है क्योंकि वह स्कूल से बाहर निकल गया था और इस साल कप्तान बनने के लिए रैंकों के माध्यम से गुलाब था। फिर भी, यह उनके परिवार से दूर बिताए गए लंबे वर्षों में था जिसने उन्हें एहसास कराया कि उन्हें एक वित्तीय सलाहकार की आवश्यकता है। 2016 में, जब उन्होंने अंततः एक के साथ जुड़ने का फैसला किया, तो विचार एक आपातकालीन संपर्क करना था, जिसे उनका परिवार वित्तीय विवरण के लिए पहुंच सकता था जब वह आसपास नहीं होता है। “मुझे एहसास हुआ कि कोई ऐसा व्यक्ति होना चाहिए जिस पर मैं अपनी देखभाल करने के लिए भरोसा कर सकता हूं। वित्त और किसी भी आपात स्थिति में मेरे परिवार के साथ संपर्क में रहें, “साहनी ने कहा।
धीरे-धीरे, उन्होंने अपने विभिन्न को पूरा करने के लिए धन के निर्माण पर सलाह लेने का भी फैसला किया। वित्तीय लक्ष्य. वर्षों से, उनकी योजनाएं बदलती रहीं, और इसलिए उनकी वित्तीय योजना को भी इन बदलती जरूरतों के अनुकूल होना पड़ा। “मेरे वित्तीय लक्ष्य थोड़ा गतिशील हैं। मुझे यकीन नहीं है कि यह अन्य लोगों के साथ भी होता है या नहीं। मैं उस मोर्चे पर थोड़ा बेचैन हूं क्योंकि मैं अपने आस-पास की स्थिति को देखते हुए हर छह महीने में अपना मन बदलता हूं, “साहनी ने कहा।
मिंट ने साहनी और उनकी वित्तीय सलाहकार – अनुपमा अग्रवाल, वरिष्ठ उपाध्यक्ष – इंटरनेशनल मनी मैटर्स प्राइवेट लिमिटेड में सलाहकार से बात की, ताकि उनकी व्यक्तिगत वित्त यात्रा को समझा जा सके। विशेष रूप से, हम देखते हैं कि साहनी की उच्च शिक्षा योजनाओं को निधि देने की वित्तीय योजना समय के साथ कैसे बदल गई।
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शिक्षा का लक्ष्य
साहनी, कई वर्षों से, खुद को ऊपर उठाने के लिए उच्च शिक्षा प्राप्त करने का सपना देख रहे थे। 2016 में, उन्होंने अपनी शिक्षा को निधि देने के लिए एक कॉर्पस का निर्माण शुरू करने का फैसला किया: यह उसे खर्च करेगा ₹दो साल के लिए 50 लाख रुपये। यह देखते हुए कि दो साल की अवधि के दौरान कोई आय नहीं होगी जब उन्होंने एक विश्राम लेने और रहने की लागत, पाठ्यक्रम शुल्क और परिवार के समर्थन से संबंधित खर्चों को पूरा करने की योजना बनाई थी, अग्रवाल ने अनुमान लगाया कि शिक्षा लागत का 40% ऋण के माध्यम से वित्त पोषित किया जाना था, और साहनी ने इस पर सहमति व्यक्त की।
चूंकि इस लक्ष्य के लिए कॉर्पस बनाने के लिए निवेश क्षितिज अल्पकालिक (सिर्फ दो साल) था, इसलिए अग्रवाल ने इक्विटी के लिए लगभग शून्य जोखिम के साथ तरल परिसंपत्तियों (जैसे एफडी) में धन को पार्क करने का सुझाव दिया ताकि बाजार की अस्थिरता के जोखिम को कम किया जा सके।
जबकि सब कुछ योजना के अनुसार चला गया, 2018 में, साहनी ने महसूस किया कि वह ऋण लेने में सहज नहीं था। उन्होंने स्व-वित्तपोषण का विकल्प चुनने और लगभग 3-4 वर्षों तक अपनी पढ़ाई स्थगित करने का फैसला किया। अग्रवाल के साथ चर्चा के बाद, उन्होंने शिक्षा की लागत पर फिर से विचार किया और अन्य वित्तीय लक्ष्यों जैसे संपत्ति खरीद और उनकी शादी के लिए खर्चों के लिए आवंटन / निवेश को कम कर दिया।
अग्रवाल ने सुझाव दिया कि साहनी अपने कोष का कुछ हिस्सा इक्विटी में स्थानांतरित कर दें। उनका समग्र इक्विटी एक्सपोजर अगले दो वर्षों में 40% तक बढ़ा दिया गया था, जो 2016 में लगभग 20-30% था।
2020 में, साहनी ने अपनी शिक्षा योजना को समाप्त कर दिया जब उन्होंने अपने परिवार के साथ रहने का फैसला किया। “मैं पिछले 15-16 वर्षों से अपने परिवार से दूर था; एक डिग्री प्राप्त करना एक महत्वाकांक्षा थी जो एक और 10-12 वर्षों के लिए फिर से घर से दूर होने की कीमत पर आएगी। इसलिए, मैंने उस योजना को छोड़ने का फैसला किया। अब इसके लिए जमा किए गए कोष को मेरे अन्य वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए स्थानांतरित किया जा रहा है जैसे कि दिल्ली में एक व्यवसाय स्थापित करने के लिए आवश्यक पूंजी और शायद भविष्य में परिसंपत्तियों का अधिग्रहण करना।
त्रुटि के लिए कमरा
साहनी की व्यक्तिगत वित्त यात्रा से मुख्य टेकअवे यह है – कि प्रत्येक वित्तीय लक्ष्य के लिए पोर्टफोलियो को अलग करना वित्त के प्रबंधन में पर्याप्त लचीलापन प्रदान करता है। यह प्रत्येक लक्ष्य के लिए जोखिम की भूख और निवेश क्षितिज के आधार पर सही परिसंपत्ति आवंटन और निवेश उत्पाद तय करने में मदद करेगा। लेकिन ध्यान दें कि यहां तक कि अच्छी वित्तीय योजना हमेशा बाजार की स्थितियों या मानव निर्णय में त्रुटियों के कारण वांछित परिणाम उत्पन्न नहीं कर सकती है।
उदाहरण के लिए, अग्रवाल ने कहा कि उन्होंने 2020 में इक्विटी में निवेश के अवसरों को याद किया। “हालांकि हमने साहनी के लक्ष्यों के लिए 2020 में पर्याप्त तरलता रखी, हमने वर्ष के अधिकांश समय के लिए इक्विटी बाजारों में अवसर खो दिया। उन्होंने कहा कि वे भारत में बिना किसी आय के अपने एनआरआई दर्जे को ध्यान में रखते हुए निवेश में से एक पर कर निहितार्थ को भी कम कर सकते थे। हालांकि, साहनी ने कहा, “मैं अपने निवेश पर उत्पन्न रिटर्न की तुलना में वित्तीय योजना में लचीलेपन की सराहना करता हूं।
उनकी वित्तीय यात्रा से ध्यान देने वाली दूसरी बात यह है कि कोई भी निवेश करने से पहले आपातकालीन और चिकित्सा आवश्यकताओं के लिए पर्याप्त धन अलग रखना है।
अग्रवाल के सुझाव के आधार पर, साहनी अपने मासिक खर्च के लगभग छह महीने का आपातकालीन कोष बनाए रखते हैं। उनकी कंपनी द्वारा प्रदान किए गए स्वास्थ्य कवर के अलावा, वह के लिए एक व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा कवर है ₹3 लाख रुपये, 2016 में लिया गया, और एक जीवन बीमा कवर ₹1 करोड़। अपनी शादी के बाद अपने वित्त के बारे में बात करते हुए, उन्होंने कहा, “मैं एक जीवन साथी के साथ धन्य हूं जो खुद को और परिवार की देखभाल करने के लिए अधिक सक्षम है।
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