2018 में न्यू यॉर्क में एक सीबी इनसाइट्स सम्मेलन में उन्होंने कहा, “आप उस सभी अनुभव के माध्यम से 15%-महीने की ब्याज दरों का भुगतान कर रहे हैं और सैकड़ों शुल्क का भुगतान कर रहे हैं।” “यह कैसे संभव है कि आप ऐसा कर रहे हैं ?”

अनुभव ने एक विचार के मूल को जन्म दिया: ब्राजील में एक जगह थी, एक ऐसा देश जहां पांच बैंक लगभग पूरे बाजार को नियंत्रित करते हैं, एक नए प्रकार के बैंक के लिए। नुबैंक, डिजिटल बैंकिंग स्टार्टअप, जिसे कोलंबिया में जन्मे निवेशक-उद्यमी ने सह-स्थापना की, इस सप्ताह न्यूयॉर्क स्टॉक एक्सचेंज में साल की सबसे बड़ी प्रारंभिक सार्वजनिक पेशकशों में से एक में कारोबार शुरू करने के लिए तैयार है।

2013 में अपनी शुरुआत से क्रेडिट-कार्ड सेवाओं की पेशकश करते हुए, नुबैंक ने 2018 में छह मिलियन से बढ़कर 48 मिलियन ग्राहकों की सेवा करने के लिए विस्तार किया है। कुल राजस्व $ 1 बिलियन से ऊपर है, जो पिछले साल $ 535 मिलियन से लगभग दोगुना है। नुबैंक इस साल की पहली छमाही तक पैसा खो रहा था, जब उसने लाभ कमाया।

रेनेसां कैपिटल में शोध के उपाध्यक्ष निकोलस आइन्हॉर्न के अनुसार, यह पेशकश की जाने वाली राशि के आधार पर अमेरिका में वर्ष का पांचवां सबसे बड़ा आईपीओ होगा। यदि इसकी कीमत उच्च स्तर पर है, तो नुबैंक लगभग 2.6 बिलियन डॉलर जुटाएगा और इसका मूल्य 41.5 बिलियन डॉलर होगा, जो ब्राजील के सबसे बड़े पारंपरिक बैंक, इटाउ यूनिबैंको एसए से अधिक होगा।

इसके बाद भी, मूल कंपनी, नू होल्डिंग्स लिमिटेड ने अपनी नियोजित मूल्य सीमा को $ 10- $ 11 प्रति शेयर से घटाकर $ 8- $ 9 कर दिया, 30 नवंबर को प्रतिभूति और विनिमय आयोग के साथ संशोधित फाइलिंग में लगभग $ 10 बिलियन के मूल्यांकन में कटौती की। एनयू टिकर सिंबल के तहत ट्रेडिंग करते हुए कंपनी 289.2 मिलियन शेयर ऑफर कर रही है। पेशकश में भाग लेने वाले निवेशकों में सॉफ्टबैंक ग्रुप कॉर्प और टाइगर ग्लोबल मैनेजमेंट एलएलसी शामिल हैं। अंडरराइटर्स मॉर्गन स्टेनली, गोल्डमैन सैक्स ग्रुप इंक. और सिटीग्रुप इंक।

नुबैंक, जिसके निवेशकों में बर्कशायर हैथवे इंक शामिल है, ने अपने प्रॉस्पेक्टस में कहा कि यह ब्राजील और कोलंबिया और मैक्सिको में अपने विकास को बढ़ावा देने के लिए आय का उपयोग करने की योजना बना रहा है, जहां यह 2020 में लॉन्च हुआ था। और यह अन्य क्षेत्रों पर नजर गड़ाए हुए है, जिनमें शामिल हैं प्रॉस्पेक्टस के अनुसार स्वास्थ्य और दूरसंचार।

जब श्री वेलेज़ ब्राजील पहुंचे तो बैंकिंग क्षेत्र में विकल्पों की मांग में कमी आई। वहीं, स्मार्टफोन का इस्तेमाल तेजी से बढ़ रहा था। छोटे ब्राजीलियाई लोग तेजी से ऑनलाइन सेवाओं की ओर आकर्षित हो रहे थे। और वहाँ थी – और अभी भी है – एक बड़ी कम बैंकिंग आबादी।

पारंपरिक बैंकिंग को अपनाना एक चुनौती है। देश के केंद्रीय बैंक के अनुसार, हाल ही में दिसंबर 2018 तक, ब्राजील के शीर्ष पांच बैंकों में जमा राशि का 84% हिस्सा था, और इस क्षेत्र में दुनिया का सबसे अधिक शुद्ध ब्याज मार्जिन था। ब्राजील की कंसल्टिंग फर्म इकोनोमेटिका के अनुसार, 2020 की पहली छमाही में लैटिन अमेरिका में सार्वजनिक रूप से सूचीबद्ध 582 कंपनियों में से तीन सबसे अधिक लाभदायक ब्राजीलियाई बैंक थे।

हाइपरइन्फ्लेशन और आर्थिक उथल-पुथल के इतिहास वाले देश में, ब्राजील के बैंकों के पास रूढ़िवादी होने का कारण था। लेकिन श्री वेलेज़, जिन्होंने आईपीओ से पहले द वॉल स्ट्रीट जर्नल से बात करने से इनकार कर दिया था, लेकिन हाल के दिनों में अखबार से बात की है, ने कहा है कि सावधानी पुरानी थी।

40 वर्षीय कोलंबियाई, जिसका परिवार कोकीन किंगपिन पाब्लो एस्कोबार के शासनकाल के दौरान मेडेलिन को कोस्टा रिका के लिए छोड़ गया था, एक अप्रत्याशित विघटनकर्ता था। उन्होंने स्टैनफोर्ड यूनिवर्सिटी में इंजीनियरिंग की पढ़ाई की थी और 2012 में वहां जाकर ब्राजील में निवेश खोजने के लिए सिकोइया कैपिटल द्वारा उन्हें काम पर रखा गया था।

सिकोइया द्वारा ब्राज़ीलियाई ऑपरेशन पर तुरंत रोक लगाने के बाद, श्री वेलेज़ ने रहने का विकल्प चुना और अपना खुद का स्टार्टअप पाया, भले ही उन्होंने कभी एक प्रौद्योगिकी कंपनी नहीं बनाई थी। उन्होंने क्रिस्टीना जुनकेइरा, एक ब्राज़ीलियाई, जो इटाउ यूनिबैंको में एक्जीक्यूटिव थीं, और एक अमेरिकी कंप्यूटर वैज्ञानिक एडवर्ड विबल के साथ भागीदारी की।

नुबैंक का प्रारंभिक उत्पाद एक आकर्षक बैंगनी क्रेडिट कार्ड था। इसके बाद एक बचत खाता, एक निवेश मंच, उधार और बीमा जोड़ने के लिए इसका विस्तार हुआ। पिछले साल, इसने एक निवेश मंच, ईज़ीइनवेस्ट का अधिग्रहण किया।

महामारी के दौरान, कंपनी ने खुद को बैंक चलाने के लिए तैयार किया। एक डिजिटल बैंक के साथ, बस एक क्लिक की जरूरत है।

“बिल्कुल विपरीत हुआ,” श्री वेलेज़ ने मई में अखबार को बताया। “अप्रैल की शुरुआत से, हमने बड़े बैंकों से नुबैंक में जमाओं का एक हिमस्खलन देखना शुरू कर दिया।”

फिर भी, ब्राजील में कोविड -19 का वजन बहुत अधिक है, एक ऐसा देश जिसने महामारी से 600,000 से अधिक मौतें दर्ज की हैं, केवल अमेरिका के बाद दूसरा “महामारी निश्चित रूप से एक चिंता का विषय है क्योंकि अंततः, हमें स्वस्थ ग्राहकों की आवश्यकता है, हमें स्वस्थ देशों की आवश्यकता है,” श्रीमान वेलेज़ ने कहा।

कंपनी को अन्य चुनौतियों का सामना करना पड़ता है, जिसमें डिजिटल स्टार्टअप्स से अधिक प्रतिस्पर्धा भी शामिल है, जिसने महामारी के दौरान भी अच्छा प्रदर्शन किया, ब्राजीलियाई लोगों द्वारा संचालित एक घटना जिसे सरकारी सहायता प्राप्त करने के लिए खाते खोलना पड़ा।

तेजी से बढ़ने वालों में सी6 बैंक हैं, जिसमें जेपी मॉर्गन चेस की बड़ी हिस्सेदारी है, और बैंको इंटर एसए, जो सॉफ्टबैंक द्वारा समर्थित है। ई-कॉमर्स की दिग्गज कंपनी MercadoLibre Inc. की भुगतान शाखा, Mercado Pago, तेजी से वित्तीय सेवाओं की एक सरणी प्रदान करती है। ब्रोकरेज फर्म XP इंक, जिसने देश के शेयर बाजार में खुदरा-निवेश में उछाल लाने में मदद की और 2019 में नैस्डैक पर एक आईपीओ आयोजित किया, निवेश सेवाओं से परे विस्तार कर रहा है।

और बड़े बैंक न केवल क्रेडिट स्पेस पर हावी हैं बल्कि अपने स्वयं के डिजिटल उत्पादों को लॉन्च कर रहे हैं।

साओ पाउलो में एक शोध विश्वविद्यालय, गेटुलियो वर्गास फाउंडेशन के एक वित्त प्रोफेसर लॉरो गोंजालेज ने कहा, “आने वाले वर्षों में नुबैंक को अब तक का सामना करने वाले अधिक चुनौतीपूर्ण माहौल का सामना करना पड़ेगा।” फिर भी, उन्हें लगता है कि कंपनी बढ़ेगी क्योंकि यह प्रदान करती है बड़े अंडरबैंक सेक्टर के लिए उत्पाद, भले ही नुबैंक की स्थापना के बाद से पूरे सात वर्षों में ब्राजील की अर्थव्यवस्था के लिए औसत वार्षिक आर्थिक विकास शून्य से 0.8% रहा हो।

पारंपरिक बैंक भी उन ग्राहकों को चाहते हैं, लेकिन श्री गोंजालेज ने कहा कि वे डिजिटल बैंकों की तुलना में कम तैयार हैं।

उन्होंने कहा, “वे नए व्यापार मॉडल और नए व्यावसायिक उत्पादों को अपनाने में बहुत धीमे हैं, ” विशेष रूप से ऐसे उत्पाद जो कम सेवा वाले और बहिष्कृत की जरूरतों को पूरा करते हैं।

यह कहानी एक वायर एजेंसी फ़ीड से पाठ में संशोधन किए बिना प्रकाशित की गई है

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